Qu'est-ce que l'ID UPI et comment ça marche ?

Dans cet article, nous parlerons de quel est l'ID UPI et comment fonctionne l'UPI . Selon les rapports, il y a actuellement 300 millions d'utilisateurs UPI et 500 millions de commerçants qui utilisent UPI pour accepter de l'argent sur leurs comptes bancaires. Ces données indiquent la popularité de l'UPI dans Inde .

En 2014, le gouvernement indien a lancé Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. L'objectif de ce programme était de rendre les services financiers tels que les comptes bancaires d'épargne de base, l'accès au crédit basé sur les besoins, les facilités de transfert de fonds, l'assurance et la retraite accessibles aux sections exclues, c'est-à-dire les groupes à faible revenu et les sections les plus faibles en Inde. Dans le cadre de ce programme, plus de 125 millions de comptes bancaires ont été ouverts en 2015.

Désormais, la prochaine étape du gouvernement indien consistait à révolutionner les transactions numériques afin que chaque citoyen indien puisse bénéficier de transactions bancaires fluides et sans effort directement depuis son téléphone mobile. Ainsi, en 2016, NPCI (National Payments Corporation of India) a lancé UPI en Inde.

Qu’est-ce que l’UPI ?

UPI signifie Unified Payments Interface. Il s'agit d'un mécanisme de paiement en Inde qui permet un transfert d'argent transparent et instantané d'un compte bancaire à un autre. L'UPI a été introduite en Inde par la NPCI (National Payments Corporation of India) le 11 avril 2016. L'UPI est réglementée par la Reserve Bank of India (RBI).

Qu'est-ce que l'identifiant UPI ?

L'ID UPI est une adresse de paiement virtuelle (VPA) unique qui est créée automatiquement lorsqu'un utilisateur crée un compte sur des applications prises en charge par UPI avec le numéro de mobile enregistré auprès de sa banque, comme Paytm, Google Pay, etc. créez également eux-mêmes un identifiant UPI personnalisé en vous connectant à l'application officielle de leur banque ou à une application UPI.

Vous pouvez transférer de l'argent de votre compte bancaire vers le compte bancaire d'une autre personne de différentes manières, comme NEFT, IMPS, etc. UPI est également l'un des mécanismes de transfert d'argent. Pour transférer de l'argent via UPI, vous avez besoin des deux éléments suivants :

• Votre identifiant UPI
• ID UPI du destinataire

Avantages de l'UPI

UPI offre de nombreux avantages par rapport à NEFT et IMPS. NEFT et IMPS sont les anciens mécanismes de transfert d'argent en Inde. IMPS est un service de transfert d'argent instantané, alors que NEFT prend du temps. Voyons quelques-uns des avantages de l'UPI :

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• UPI est un service de transfert d'argent instantané.
• Il est disponible 24h/24 et 7j/7, 365 jours par an. Cela signifie que vous pouvez transférer de l'argent à n'importe qui à tout moment via UPI.
• Il vous permet également d'envoyer une demande pour recevoir de l'argent sur votre compte bancaire. C'est la raison pour laquelle UPI est devenu populaire auprès des petits, moyens et grands commerçants depuis son lancement.
• La fonctionnalité UPI Autopay vous permet de créer un mandat UPI pour les transactions automatiques. Cette fonctionnalité est utile pour les paiements récurrents.
• Étant donné que les petits et grands commerçants ont accédé à l'UPI, vous pouvez effectuer des transactions en ligne à la place de vos cartes de débit. Par conséquent, UPI élimine également le besoin de transporter des cartes de débit.

Structure d'un identifiant UPI

L'ID UPI a une structure simple dans laquelle un nom ou un numéro personnalisé est suivi d'un identifiant UPI. Les utilisateurs peuvent utiliser leurs numéros de contact, leurs numéros de carte Adhar ou un nom personnalisé pour créer leur identifiant UPI. Cet identifiant UPI est suivi d'un identifiant UPI en fonction de la banque détenant ses comptes bancaires ou du TPAP utilisé pour créer un identifiant UPI.

Par exemple, si vous avez un compte chez Kotak Mahindra Bank et que vous utilisez son application pour créer votre identifiant UPI, votre identifiant UPI ressemble à ceci :

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Si vous utilisez un TPAP, comme Samsung Pay, pour créer un identifiant UPI, votre identifiant UPI ressemble à ceci :

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Le handle UPI est différent pour différents TPAP. Certains TPAP utilisent plus d’un identifiant UPI en fonction des banques partenaires du TPAP. Par exemple, les banques partenaires de Google Pay sont SBI, ICICI Bank, HDFC Bank et Axis Bank. Par conséquent, si vous créez un identifiant UPI à l'aide de Google Pay, votre identifiant UPI aura l'un des identifiants suivants :

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

La liste complète des TPAP et de leurs banques PSP partenaires est disponible sur le site officiel de NPCI .

Comment fonctionne une UPI ?

Avant de continuer, il est important de connaître les participants à l'UPI. Voici les participants à l'UPI :

• Payeur PSP
• PSP bénéficiaire
• Banque émettrice
• Banque bénéficiaire
• NPCI
• Titulaires de comptes bancaires
• Marchands

PSP signifie Fournisseurs de services de paiement. Une banque PSP est membre d'UPI qui se connecte à la plateforme UPI pour fournir une facilité de paiement UPI aux utilisateurs. Un autre terme lié à l'UPI est TPAP (Third Party Application Provider). Les TPAP sont les prestataires de services qui participent à l'UPI via une banque PSP.

Des exemples de TPAP incluent Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, etc. Des exemples de banques PSP incluent Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.

La banque remettrice est la banque détenant le compte bancaire du payeur sur lequel le débit de l'instruction UPI est reçu du payeur pour être exécuté en temps réel. En termes simples, la banque remettrice est la banque dans laquelle le payeur détient son compte.

Voyons comment fonctionne l'UPI. UPI dispose des deux mécanismes de fonctionnement suivants :

• Mécanisme POUSSER
• Mécanisme PULL

Mécanisme PUSH dans UPI

Les transactions initiées par le payeur pour envoyer de l'argent au destinataire relèvent du mécanisme PUSH dans UPI. Ce mécanisme est couramment utilisé lorsque les utilisateurs doivent effectuer des transactions lors d'un achat ou lorsqu'ils envoient de l'argent à leur famille et à leurs amis.

• Le payeur initie une transaction en saisissant l’identifiant UPI du destinataire, le montant et une note facultative.
• L’application compatible UPI transmet la demande de transaction au PSP du payeur.
• La banque PSP transmet la demande au NPCI.
• Désormais, NPCI transmet la demande au PSP du bénéficiaire pour la résolution de l’adresse.
• Une fois l'adresse résolue, les coordonnées bancaires du bénéficiaire sont transmises au NPCI.
• Désormais, NPCI enverra une demande à la banque du payeur pour vérifier les détails de son compte, le solde de son compte et la disponibilité des fonds. La demande est reçue par la banque du payeur qui valide l’authenticité des informations d’identification du payeur, vérifie le solde du compte et le confirme à NPCI.
• Si les fonds sont disponibles, ils sont déduits du compte du payeur et une demande de crédit est envoyée à la banque du bénéficiaire. La banque du bénéficiaire approuve la demande et l’argent est crédité sur le compte bancaire du bénéficiaire.
• Après avoir reçu les fonds, la banque du bénéficiaire envoie le statut de confirmation au serveur NPCI UPI. Le serveur UPI génère ensuite un identifiant de référence et transmet le statut de confirmation et l'identifiant de référence au PSP du payeur.
• Désormais, le PSP du payeur transmet la même chose au payeur.

Mécanisme PULL dans UPI

Lorsqu'un utilisateur demande de l'argent à un autre utilisateur, cela relève du mécanisme PULL d'UPI. Cette méthode est utilisée pour recevoir de l'argent d'amis et de famille, payer des factures, etc. Si vous avez effectué un paiement sur une facture via UPI, vous avez peut-être remarqué que vous recevez une demande du émetteur de factures dans votre application UPI, en fonction de l'UPI. ID et identifiant UPI que vous avez saisis. Désormais, vous pouvez approuver ou refuser la demande en ouvrant cette application UPI particulière. Ceci est un exemple du mécanisme PULL dans UPI.

Le mécanisme PULL des transactions UPI fonctionne de la même manière que le mécanisme PUSH mais dans l'ordre inverse. Cependant, dans le mécanisme PULL, le payeur doit approuver la demande reçue du bénéficiaire. Après approbation de la demande, le montant est débité de son compte et crédité sur le compte du bénéficiaire. Le payeur et le bénéficiaire reçoivent la notification ou le message une fois la transaction terminée avec succès.

Si le payeur refuse la demande d’argent du bénéficiaire, le bénéficiaire ne reçoit pas l’argent. Dans ce cas, le bénéficiaire reçoit un message ou une notification indiquant que le payeur a refusé sa demande d'argent.

Comment envoyer de l'argent via UPI

Pour envoyer de l'argent via UPI, suivez les étapes ci-dessous :

1. Ouvrez votre application compatible UPI.
2. Saisissez le code PIN de sécurité (le cas échéant).
3. Appuyez sur Envoyer de l'argent .
4. Saisissez l'identifiant UPI du bénéficiaire.
5. Appuyez sur Vérifier .
6. Vérifiez le nom affiché sur votre écran après la vérification de l'identifiant UPI. Si le nom est correct, saisissez le montant et appuyez sur Suivant ou Envoyer.
7. Entrez votre code PIN de transaction UPI et appuyez sur Suivant ou Envoyer.

Recevez de l'argent via UPI

Pour demander de l'argent à votre ami ou à toute autre personne, suivez les étapes ci-dessous :

1. Ouvrez votre application compatible UPI.
2. Saisissez le code PIN de sécurité (le cas échéant).
3. Appuyez sur Demande de l'argent ou autre option similaire.
4. Saisissez l'identifiant UPI de la personne de qui vous souhaitez recevoir de l'argent.
5. Entrez le montant que vous souhaitez recevoir et cliquez sur Suivant , Soumettre , ou toute autre option similaire.
6. Appuyez sur Demande , Soumettre , ou d'autres options similaires.
7. Le payeur recevra une notification sur son téléphone. Demandez au payeur d'ouvrir son application compatible UPI et d'accéder au Demande en attente section.
8. Demandez au payeur d'appuyer sur Accepter . Il doit saisir le code PIN de transaction UPI pour finaliser la transaction.

Une fois la transaction réussie, vous recevrez de l'argent sur votre compte bancaire.

Pourquoi les États-Unis n'ont pas d'UPI ?

Il ne fait aucun doute qu’UPI a révolutionné le système de paiement numérique en Inde. Parce que l'UPI a facilité les transactions numériques pour les citoyens indiens, cela a eu un impact sur l'influence des sociétés de cartes en Inde, comme VISA, MasterCard, etc. VISA et MasterCard perdent leur domination sur le marché indien.

Après avoir remporté un énorme succès sur le marché indien, le gouvernement indien a décidé de lancer UPI au niveau international. À cette fin, le gouvernement indien a créé NIPL (NPCI International Payments Limited) après l'approbation du conseil d'administration du NCPI et de la RBI. Aujourd'hui, UPI se développe sur le marché international. Certains des pays qui ont accepté l'UPI comprennent le Bhoutan, le Cambodge, Singapour, les Émirats arabes unis, la Malaisie, etc. Cela indique la rapidité avec laquelle l'UPI se développe à l'échelle mondiale.

Si UPI pénètre le marché américain, cela constituera une menace pour Visa et MasterCard et entravera leur domination. Cela peut être l’une des raisons pour lesquelles ces entreprises ne souhaitent pas que l’UPI soit mis en œuvre aux États-Unis.

UPI permet également aux utilisateurs de lier plusieurs comptes bancaires avec une seule application UPI. Cela peut amener d’autres banques sur le marché, susceptibles de défier les acteurs géants du système bancaire américain, comme Bank of America.

De plus, UPI peut également contester des mécanismes similaires en Amérique, notamment Zelle, FedNow, etc. Zelle n'autorise pas les transactions entre parties autres que les banques, comme les applications de paiement ou les portefeuilles électroniques. C'est la limitation de Zelle qu'UPI peut surmonter. UPI a facilité les transactions en réunissant toutes les parties sur une seule plateforme.

Parce qu'UPI se développe sur le marché mondial, il peut être utilisé comme alternative à SWIFT à l'avenir. Ce sont quelques-unes des raisons pour lesquelles ces entreprises ne voudront jamais que l’UPI soit mis en œuvre en Amérique.

L’UPI de l’Inde est devenu omniprésent

Le système de paiement UPI est devenu très populaire en Inde, et vous pouvez constater que même les vendeurs ambulants l'ont mis en place et l'utilisent. Dans l'image ci-dessus, vous voyez un ministre allemand qui s'est rendu en Inde, a acheté des légumes frais à un vendeur ambulant et a payé l'argent en utilisant son téléphone après avoir scanné le code QR.

L'UPI est-il un Google Pay ?

Google Pay n'est pas UPI. UPI signifie Unified Payments Interface. Il s'agit d'une plateforme qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent instantanément via leurs smartphones. Google Pay est un TPAP. Il s'agit d'une application tierce qui fournit des fonctionnalités UPI aux utilisateurs via les banques PSP partenaires.

Qui est le propriétaire de l’UPI ?

UPI a été introduit en Inde par NPCI le 11 avril 2016. NPCI a été créée en Inde en 2008. NPCI est le propriétaire d'UPI. Actuellement, Dilip Asbe est directeur général et PDG de la National Payments Corporation of India (NPCI). Avant cela, il était directeur de l'exploitation (COO) de NPCI.

Lire ensuite : Comment envoyer ou recevoir de l'argent dans les chats WhatsApp .

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